Jeśli jesteś właścicielem mieszkania lub domu, możesz zaciągnąć w banku pożyczkę pod ich zastaw. Ustanowienie hipoteki to jedno z najchętniej wybieranych przez bank zabezpieczeń. Im wyższa wartość nieruchomości, tym mamy szansę uzyskać lepsze warunki w banku. Jakie są plusy i minusy tego rozwiązania? Kiedy warto pożyczyć pieniądze, zastawiając mieszkanie lub dom?
Pożyczka a kredyt hipoteczny – gdzie różnica?
Jeśli zdecydujemy się pożyczyć pieniądze jako zabezpieczenia używając należącej do nas nieruchomości, banki oferują nam dwie możliwości: pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Te często bywają mylone albo utożsamiane z tą samą opcją. W rzeczywistości pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny znacznie się różnią:
– Kredyt hipoteczny udzielany jest na konkretny cel, najczęściej zakup mieszkania lub domu. Pieniądze pozyskane w ten sposób mogą zostać przeznaczone także na remont, modernizację lub wyposażenie nieruchomości.
– Pieniądze pochodzące z pożyczki hipotecznej możemy wydać na dowolny cel: remont mieszkania, zakup samochodu albo wymarzone wakacje. Ta udzielana jest zwykle na dużo lepszych warunkach niż kredyt gotówkowy, ponieważ bank ma zabezpieczenie w postaci należącego do nas lokalu mieszkalnego.
Zalety i wady pożyczek i kredytów pod zastaw nieruchomości
Pożyczki pod zastaw nieruchomości mają wiele zalet. Przede wszystkim umożliwiają uzyskanie wyższej kwoty pieniężnej na lepszych warunkach. Ponieważ bank uzyskuje zabezpieczenie w postaci mieszkania lub domu, jest skłonny pożyczyć nam więcej pieniędzy oraz zaoferować niższe oprocentowanie. W przypadku kredytu jesteśmy zobowiązani wskazać konkretny cel, na który zostaną przeznaczone pieniądze, ale pożyczkę hipoteczną możemy wydać w dowolny sposób – kupić nowy samochód, pojechać w podróż po Europie, zrobić generalny remont mieszkania, czy dokupić jakieś przedmioty do domu, np.: dyfuzory zapachowe.
Decydując się na zaciągnięcie kredytu lub pożyczki pod hipotekę, musimy jednak liczyć się także z większą ilością formalności i wyższymi kosztami, jeśli chodzi o procedurę weryfikacyjną. Do planowanych wydatków należy doliczyć wycenę nieruchomości czy ustanowienie hipoteki.
Kiedy warto pożyczyć pieniądze pod hipotekę?
Rozważając zaciągnięcie kredytu lub pożyczki pod zastaw nieruchomości, warto rozważyć wszystkie za i przeciw. To rozwiązanie, na które warto się zdecydować, jeśli planujemy duży wydatek, na przykład zakup mieszkania – hipoteka to często jedyny sposób na to, by bank zechciał z nami współpracować. Musimy jednak pamiętać, że jeśli nie będziemy regularnie spłacać długu, możemy stracić należącą do nas nieruchomość. Na pożyczkę pod zastaw nieruchomości decydujmy się więc tylko wtedy, jeśli mamy pewność, że będzie nas stać na jej spłatę.
